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Apprenez à devenir un jeune retraité

Qui n’a jamais rêvé de partir à la retraite durant sa vingtaine ou sa trentaine ? Cela semble trop beau pour être vrai et pourtant, certaines personnes ont développé une méthode et quelques principes très simples pour y arriver.

Un certain Mister Money Moustache est à l’origine de ce mouvement. Cet américain a décidé de prendre sa retraite avant ses 40 ans et il délivre sur son blog (Vous pouvez aller lire son blog en cliquant ici – Son site est en anglais) comment il y est arrivé.

Il est la preuve vivante qu’il est possible d’y arriver sans être fortuné. 

Sa méthode a pris beaucoup d’ampleur aux Etats Unis et elle s’exporte tout doucement en Europe. Par exemple, en Allemagne, ils parlent de Frugalisme, c’est-à-dire l’art de vivre d’une manière frugale.

Plusieurs personnes de par le monde ont pris leur retraite anticipativement. 

Je vous invite à découvrir ces personnes qui sont, pour nous, de vraies sources d’inspirations :

  • Le jeune retraité (un Canadien qui a pris sa retraite avec sa compagne durant leur trentaine – Blog en Français)
  • Esprit riche (un Français qui est libre financièrement et qui partage avec beaucoup de style les trucs et astuces pour arriver à son indépendance – Blog en Français)
  • Mr. free at 33 (un Américain qui est devenu libre financièrement à 33 ans – Blog en Anglais)
  • Mr Money Mustache (l’initiateur reconnu de la méthode FIRE – Blog en Anglais)

Beaucoup de blogs existent en Anglais car cette tendance est fortement marquée aux Etats-unis.

Il est temps pour les francophones de s’y mettre et de ne pas rester en retrait(e) 😀

Je vous invite à découvrir ces liens ci-dessous qui parlent de cet objectif de prendre sa retraite de manière anticipée:

  • Ricardo Revi : Article du jeune retraité qui explique comment un jeune de 26 ans arrive à vivre de l’immobilier.
  • Riche et Relax : Article du jeune retraité également qui a décrit la situation d’un famille de trentenaires ayant pris leur retraite.
  • Documentaire France 2 : Complément d’enquête du 11 Octobre 2018 qui explique et dépeint la vie de jeunes retraités.

Quel est le principe derrière cette méthode ?

Le principe est très simple et innocent : Dépensez moins, économisez un maximum et vivez en étant frugal (qui vit d’une manière simple et sans superflu).

Cette méthode est centrée sur la liberté financière et la liberté de choisir de poursuivre ses rêves et ses ambitions.

Les personnes qui veulent prendre leur retraite de manière anticipée doivent avoir un plan et ne pas vouloir prendre leur retraite car ils n’aiment pas leur travail. Si c’est le cas, je vous conseillerai simplement de regarder à un autre travail que vous pourrez valoriser.

De plus, la retraite anticipée peut présenter différents inconvénients si vous n’avez aucun plan pour la suite de votre aventure :

  • isolement social,
  • manque de créativité,
  • non accès à votre pension,
  • aucune dépense à outrance,
  • changement de niveau de vie,
  • adaptation,
  • regard des autres,
  • etc.

Si vous avez un plan et que vous voulez vivre une vie épanouissante, alors, cette méthode minimaliste et frugale est faite pour vous !

Les 3 étapes de la méthode FIRE :

Comme expliqué plus haut, la méthode est simpliste et vous devez bien sûr adapter ces étapes à votre niveau de vie et au niveau que vous voulez atteindre en prenant votre retraire anticipée.

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Epargnez plus

La principale action de cette méthode est d’épargner un maximum de vos revenus actuels. Nous parlons d’épargnes qui peuvent aller jusqu’à 70% de vos revenus.

Les auteurs de cette méthode partent du postulat qu’il est plus facile de réduire ses dépenses que d’augmenter ses revenus.

Dans cette philosophie, vous devez transformez l’équation :

EPARGNE  = REVENUSDEPENSES

par

DEPENSES = REVENUSEPARGNE

Cela semble anodin mais si vous changez votre vision, vous vous adapterez à ce qui vous reste après avoir mis sur le côté l’épargne que vous vous êtes fixée.

C’est un changement total de mode de vie que vous devez adopter si vous souhaitez réaliser votre objectif. 

Si vous gagnez 50 000€ net par an, et que vous arrivez à économiser 50% de vos revenus, cela veut dire que vous vivez actuellement avec 25 000€ par an. Au bout de 10 ans vous aurez économisé 10 ans de train de vie.

Si vous gagnez 50 000€ net par an, et que vous arrivez à économiser 70% de vos revenus, cela signifie que vous vivez avec 15 000€ par an. Par conséquent au bout de 10 ans vous aurez économisé 23,3 ans de train de vie.

Bien sûr, cela ne prend pas en compte, l’appréciation du capital placé, l’inflation ni un changement de situation familiale.

Mais vous voyez que plus le pourcentage de dépense est élevé, plus vous pourrez anticiper votre retraite en gardant un niveau de vie raisonnable et pour lequel vous avez réussi à vivre jusqu’à présent.

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Dépensez moins

L’importance du budget, c’est que vous savez où votre argent s’en va. Pour réussir à prendre sa retraite de manière anticipée, vous devez avoir un budget serré pendant une période déterminée à l’avance. Cela évitera la surconsommation qui n’est qu’un frein à votre retraite anticipée. Je ne peux que vous conseiller d’aller lire mon article sur les clés pour établir un budget parfait 🙂

Il y a 2 ans, nous avons découvert avec ma compagne le minimalisme et nous sommes devenus adepte de ce courant. Nous avons encore du mal à être totalement minimalistes mais nous essayons de nous y en approcher le plus possible. Moins de superflus, moins de biens de consommations pour plus de moments de partages, de souvenirs ancrés et inévitablement plus d’épargnes.

Nous avons déjà commencé à effectuer certaines actions qui permettent de se libérer mentalement du surplus que nous accumulons réellement chez nous. Si je peux vous donner un conseil, commencez par un tri de la garde robe, une élimination des biens accumulées depuis des années et inutiles. Vous verrez que ces actions sont libératrices.

Et pour commencer, je vous invite à lire le livre de Marie Kondo – La magie du rangement.

Lisez ce livre, appliquez ses conseils et une belle étape vers la sérénité intérieure sera franchie 🙂

Un documentaire sur Netflix explique également parfaitement ce courant de pensée. Il est parfait pour toute personne encore sceptique et qui souhaite s’informer un peu plus sur le minimalisme.

les minimalistes ne sont pas des radins qui ne veulent rien dépenser. C’est un mode de vie qui se centre sur le bien être intérieur et la déconsommation du monde superflu qui nous entoure en permanence.

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Appliquez la règle des 4%

Si vous recherchez sur internet des articles qui parlent de retraite anticipée, vous tomberez forcément sur un chiffre magique : la règle des 4%

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Mais que veut dire ce pourcentage ?

Une fois que vous saurez le montant des dépenses annuelles que vous aurez besoin, vous devez calculer le capital qu’il faudra pour devenir indépendant financièrement. Et c’est là que la règle des 4% intervient.

Cette règle signifie qu’il vous faut au minimum 25 fois le montant de vos dépenses annuelles pour pouvoir sortir du schéma traditionnel du salariat. Cela veut dire qu’un patrimoine équivalent à 25 fois votre dépense annuelle est nécessaire pour devenir retraité. 

Faites simplement attention qu’il n’est pas nécessaire d’avoir réellement ce montant sur votre compte en banque. Pensez aux effets de leviers que les banques peuvent vous fournir pour certains investissements immobiliers 🙂 Un article verra bientôt le jour sur les effets de levier. Restez connectés!

Ce qui en ressort de ce principe est que votre patrimoine doit être investi en actions, obligations, immobiliers, etc pour que vous puissiez continuer à vivre sans travailler.

Mais d’où sort réellement ce chiffre de 4% ?

Imaginons que vos dépenses annuelles s’élèvent à 35 000 EUR. Le montant de votre patrimoine devrait être égale à 35,000 EUR * 25 = 875,000 EUR.

Une fois votre patrimoine constitué, celui-ci devrait être réparti afin de faire fructifier vos investissements via des dividendes, des loyers et autres montants rémunérateurs.

  • Ces investissements rapporteront un rendement annuel moyen de 7% (hypothèse prenant en compte un taux de rendement moyen).
  • Une inflation est également attendue. Nous allons prendre pour celle-ci un pourcentage de 3% (hypothèse qui suit la tendance actuelle).
  • En diminuant votre rendement annuel moyen par les 3% d’inflation, nous obtenons les 4% restants qui ressortent de cette règle de la méthode FIRE.

7% de rendement - 3 % d'inflation = 4% de pourcentage magique

Il est évident que le prix de vos actions, de vos biens et de vos différents investissements peuvent varier au cours des années et l’inflation peut devenir plus ou moins conséquente que les 3% pris dans l’exemple ci-dessus. Malheureusement (ou heureusement), nous ne sommes pas médiums et nous devons nous adapter au marché et à l’économie mondiale.

Cependant, vous pouvez toujours limiter votre variation en faisant des simulations d’allocations d’actifs avec votre patrimoine et préconiser certains investissements tels que des bons d’états ou autres obligations.

Une méthode pour les plus conservateurs

Et si vous sentez que la règle des 4% est trop juste, une autre partie de cette communauté plus conservatrice a développé la règle des 3%. Dans ce cas, vous devez multiplier par 33 le montant de vos dépenses annuelles. Cette réserve vous permet d’obtenir un patrimoine plus élevé mais vous demandera également plus de temps pour l’acquérir.

Déjà fini?

Au final, toute cette méthode n’est que du bon sens. Mais il est nécessaire de reprendre les bases de l’éducation financière pour que vous puissiez démarrer correctement votre ascension vers l’indépendance financière.

Cette méthode est un support non négligeable pour que la prise de conscience soit optimale. Vous pouvez vous rendre compte par ce fait que notre mode de vie est totalement dicté par la surconsommation.

N’abandonnez jamais et allons ensemble prendre la route qui va nous faire entrer dans le cercle des rentiers !

N’hésitez pas à partager cet article s’il vous a plu ! Laissez un commentaire et propager la bonne parole du cercle des rentiers 🙂

Cet article a 8 commentaires

  1. Merci pour la mention, j’apprécie!

    Cet article est un excellent point de départ pour ceux qui aspire à l’indépendance financière. Bravo pour le résumé. J’espère que ça inspirera certains.

    Je souhaite à tout le monde d’atteindre ce niveau de liberté. En tout cas, pour moi, ça a contribué grandement à mon bonheur.

    Je dis au Francais, « Liberté, Égalité, Frugalité »!

    1. Bonjour Jeune retraité,

      Merci pour le commentaire 🙂

      C’est un réel plaisir de citer tes articles. ils sont d’une grande inspiration pour moi et j’aimerais qu’ils le soient pour un grand nombre de personnes 🙂
      Le partage est un point essentiel du frugalisme et de l’atteinte de son indépendance 😉

      Pour ma part, je dirais aux belges : “Le Frugalisme fait la force!” & le bonheur! 😉

      Au plaisir de te lire 🙂

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Joachim J.

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Auteur du blog

Bonjour à tous et bienvenue sur ce blog! Sur ce site, je compte vous parler de mes expériences, de ma stratégie pour atteindre l'indépendance financière et vous partager certains conseils. Amusez-vous à apprendre et faites partie de notre cercle !

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