Partage l'article!

Partage l’article 

Notre vision du budget

Nous allons d’abord commencer par vous présenter ce que l’on entend par budget. Une fois que vous saurez exactement ce qui le compose, nous pourrons aller plus loin et voir comment mettre vos informations dedans.

Un budget est une vue détaillée de tous vos revenus et vos dépenses.

Le budget doit vous donner l’occasion de réfléchir à l’état de vos finances personnelles et vous permettre de comprendre ce que vous faites de votre argent au jour le jour.

En vous mettant à réfléchir de la sorte, vous pourrez visualiser et mettre sur papier les futures dépenses. Par conséquent, cela vous permettra de gérer votre trésorerie.

Les 5 points clés d'un budget

Nous avons établi 5 points clés à l’établissement d’un budget.

Suivez le guide et prenez des notes ! 🙂 (Si vous avez des questions ou un commentaire, laissez moi un message en bas de l’article)

1

Connaître vos revenus

La première étape pour établir un budget est de savoir exactement ce que vous avez comme sources de revenus.

Pour votre information et en guise d’exemple, voici l’ensemble du tableau que nous utilisons pour établir les revenus de notre ménage :

Quelles sont vos sources de revenus ?

Voici un aperçu global des différentes formes de revenus  que vous pouvez retrouver dans votre budget :

  • Revenus CDI/CDD/Interim
  • Tickets restaurants
  • 13ème mois
  • Double pécule de vacances
  • Prime exceptionnelle
  • Revenus indépendant
  • Madame : revenus H20
  • Monsieur : Revenus Cours privés
  • Remboursement impôts
  • Remboursement provisions électricité/eau/chauffage
  • Gains divers (Jeux, loterie, etc)
  • Paiement dividendes
  • Loyers perçus

Il existe différentes catégories de revenus que nous pouvons classifier et détailler comme ceci :

Les revenus du travail 

C’est le revenu que vous avez en tant que salarié, indépendant ou fonctionnaire. Ce qui est important pour votre budget est de prendre le salaire net, c’est-à-dire le salaire après ONSS et précompte professionnel pour le salarié. Si vous vous lancez à votre compte, le revenu final à prendre en compte est fonction de plusieurs paramètres tels que la TVA à payer, les prestations, les charges sociales, etc.

Dans le tableau ci-dessus et qui se trouve également dans mon premier article (à lire ici), vous pouvez voir que le salaire est noté dans la colonne des revenus comme « revenus CDI » et notre activité complémentaire comme « Cours » et « Prestations H20 ».

Résumé des revenus du travail

Revenu salarié

Activité complémentaire

Revenu indépendant

Les revenus du capital

Ce sont les revenus qui ressortent d’un capital investi. Nous pouvons les diviser en deux catégories :

  1. Les revenus mobiliers: l’argent qui provient d’un investissement dans des produits financiers (Dividendes, intérêts, etc)
  2. Les revenus immobiliers: les loyers que vous percevez lorsque vous louez un bien comme un appartement, une maison ou un garage.

Dans le tableau un peu plus haut et que je vous avais déjà présenté dans mon premier article (à lire ici), vous pouvez voir que le loyer est noté dans la colonne des revenus comme « Loyer appartement » et les dividendes  comme « Autres ». Nous ne faisons pas encore de distinction dans notre tableau entre les dividendes et les autres revenus tels que le remboursement d’impôt, etc. Nous y réfléchirons pour le budget 2019 afin de détailler au maximum les sources de revenus 🙂

Résumé des revenus du capital

Produits financiers

Loyers perçus

Dividendes

Les revenus de remplacement

Vous pouvez être sur les listes du chômage à l’heure où vous lisez ces lignes et vos allocations se retrouveraient alors dans cette catégorie. Vous trouverez dans celles-ci entre autres les pensions, les indemnités de la mutuelle, les aides sociales, etc.

Résumé des revenus de remplacement

Chômage

Pension

Mutuelle

Les revenus complémentaires et ponctuels

Ce sont les revenus tels que les allocations familiales, les primes de naissances ou les remboursements d’impôts. Ce sont souvent des revenus qui arrivent de manière ponctuelle et qui ne sont pas nécessairement répartis mensuellement.

Résumé des revenus de remplacement

Impôts

Allocations familiales

Primes

2

Connaître vos dépenses

Une fois que vous avez pu identifier toutes vos sources de revenus, il est temps de voir ce qui peut se trouver dans vos dépenses.

Quelles sont vos dépenses ?

Voici un aperçu global des différentes catégories que vous pouvez retrouver dans votre budget :

  • Internet, Télévision et GSM
  • Eau Chaude
  • Chauffage
  • Electricité
  • Précompte immobilier
  • Prêt maison
  • Dépenses extraordinaires
  • Carburant
  • Prêt auto
  • Frais divers (réparations, entretiens, etc)
  • Taxes voitures
  • Prêt Maison/appartement
  • Assurance SrD
  • Charges mensuelles propriétaire
  • Charges extraordinaires
  • Vacances
  • Vêtements
  • Nourriture
  • Imprévus
  • Loisirs
  • Restaurant
  • Médicaments et Médecins
  • Frais animaux
  • Taxes communales
  • Frais de gestion banques
  • Assurance Maison
  • Assurance SrD Maison
  • Assurance habitation
  • Assurance incendie
  • Mutuelle

Pour les dépenses, nous allons les subdiviser en 2 catégories pour simplifier au maximum la complexité de ce processus.

Ne vous inquiétez pas… avec les informations qui suivent vous allez parvenir à établir votre budget sans difficultés ! Et si des questions persistent, n’hésitez pas à me les poser par message en bas de l’article.

C’est dans ces deux catégories que nous pourrons aller dans le détail et donner un peu plus d’explications lors de l’établissement du budget.

Les dépenses fixes

Ce sont toutes les dépenses qui sont payées à intervalles réguliers et dont les montants sont peu variables.

Ce sont les plus simples à identifier et qui, au final, nous donnent peu de surprises.

Nous pouvons prendre dans ces dépenses fixes les frais de GSM, les abonnements télé, le précompte immobilier, etc.  Ce sont toutes les dépenses qui sont surlignés en Orange dans notre tableau.

Les dépenses Variables

Ce sont toutes les dépenses qui varient en fonction de votre activité et de vos choix.

Les courses alimentaires, les loisirs que vous pratiquez ou les vacances que vous prenez pendant l’année se retrouveraient dans cette catégorie.

Elles sont difficiles à évaluer et il est nécessaire d’avoir un petit historique de ces dernières pour que votre budget tienne la route.

Avant d’établir votre budget, prenez par exemple le pli de noter vos dépenses variables pendant 2 ou 3 mois afin d’avoir une idée globale de ce que vous dépensez. Vous seriez surpris des montants payés dans ces catégories.

Une fois que vous avez identifié tous vos revenus et dépenses, vous devez inclure tout ce que vous avez répertorié dans un fichier.

Il peut être de plusieurs natures comme un tableau Excel, une application mobile ou encore le bon vieux papier et crayon.

Pour notre part, nous avons opté pour le tableur Excel car il nous permettra d’établir des calculs faciles. Nous pouvons également présenter nos données de manière très visuel grâce à des tableaux et graphiques.

3

Création de votre budget grâce au tableur Excel

Je vais vous présenter de manière succincte toutes les parties nécessaires à intégrer dans le fichier EXCEL pour que vous puissiez utiliser vos données de manière efficace.

Je compte créer une formation qui expliquera en détail toutes les étapes de création d’un fichier de budget. Pour savoir quand il sortira, n’hésitez pas à vous inscrire à notre newsletter pour être mis au courant lorsque la formation sera dévoilé.

Etapes à suivre sur EXCEL

Il existe plusieurs manières de créer un fichier de suivi de budget.

Mais pour notre part, nous avons décelé 3 étapes essentielles à la création de votre budget dans un tableur EXCEL :

1ère étape : établir une page dédiée à votre budget

C’est sur cette page que vous allez noter votre budget et créer vos différentes catégories nécessaires pour avoir une vue globale mensualisée de tous vos revenus et dépenses. Vous pouvez avoir un tableau général et ensuite le détailler en dessous afin de savoir ce que vous avez intégrez dans vos catégories.

Voici à quoi ressemble un exemple de dépenses sur notre feuille EXCEL pour cette étape:

C’est dans cette partie que vous allez pouvoir avoir une vue globale de votre budget.

Nous partons du principe d’un lissage sur 12 mois. Nous n’essayons pas de savoir quand est-ce que nous devrons payer un montant plus élevé et quand est-ce que nous recevrons plus d’argent. Nous essayons donc d’établir un budget plane et lisse. Ce n’est pas pour cette raison que vous ne pouvez pas faire d’analyse depuis le début de l’année.

Un Budget doit être

Vous ne devez bien entendu pas attendre la fin de l’année pour faire votre bilan. Je vous recommande une analyse mensuelle pour ne pas dépasser votre budget et se retrouver en difficulté en fin d’année.

Ensuite, il est indispensable de créer une page où toutes vos dépenses et revenus réels seront enregistrés.

2ème étape : créer une base de donnée pour votre suivi

Pour établir le suivi du budget, nous avons essayé d’être assez précis dans nos dépenses et nous avons catégoriser et sous catégoriser les différents frais.

Vous pouvez avoir un aperçu de notre fichier de suivi ci-dessous :

Prenez 15-30 minutes chaque mois pour reprendre vos dépenses sur vos différentes cartes de crédit/tickets restaurants/etc avec votre compagnon/compagne. Cela ne doit pas prendre plus de 30 minutes par mois ! C’est une étape importante à la budgétisation : la persévérance et la régularité.

Vous pouvez constater que nous mettons la personne à qui la dépense appartient, non pas pour traquer qui a dépensé le plus de nous deux mais pour savoir sur quel compte en banque se retrouve la dépense.

Au niveau de la banque, nous avons établi une liste de nos banques ainsi que certains cas particuliers. Par exemple, nous avons enregistré notre carte ticket restaurant « Sodexo » et toutes nos dépenses payées en liquide « Cash ».

Cette colonne nous permet de bien distinguer les cartes utilisées et de savoir ce que nous payons en liquide

Utilisez une application comme Google Keep pour noter vos dépenses en Cash. Cette petite astuce vous permettra de n’oublier aucune dépense lors de la prise en charge dans votre fichier EXCEL.

Cette information est importante car nous n’avons malheureusement aucune trace sur nos comptes en banque de ces montants.

De plus, l’expérience montre que plus vous avez de l’argent en cash sur vous, plus vous aurez tendance à dépenser. Il est donc intéressant de faire le suivi de ces dépenses.

3ème étape : créer une feuille de résumé

La dernière page que vous devriez créer est une page qui vous donne un résumé par catégories de l’ensemble de vos dépenses réels comparés au budget que vous aviez alloué lors de l’établissement de votre budget.

Voici à quoi ressemble notre feuille de résumé :

Vous pouvez constater que l’ensemble des catégories est représenté et que nous avons une vue depuis le début de l’année sur nos dépenses.

Ce tableau est subdivisé entre les dépenses, l’épargne et les revenus. Vous pouvez également constater sur l’image que nous avons voulu mettre en évidence les catégories pour lesquelles nous dépassions le budget et celles pour lesquelles nous étions en dessous du budget.

C’est grâce à ce tableau que nous pouvons par la suite rendre cela plus beau et visuel. Ce tableau sert de base à la construction de graphiques comme ceux-ci :

La fiche de suivi doit être subdivisée entre : 

  • Les dépenses
  • L’épargne
  • Les revenus

C’est sur cette base que nous pouvons constater quelles sont les catégories qui demandent le plus de dépenses et quels sont les sources de revenu que nous obtenons le plus.

Grâce à la création d’un tel tableau, vous pouvez analyser facilement ce que vous dépensez et ce que vous gagnez et voir si vous êtes loin de ce que vous aviez estimé en début d’année.

4

Le suivi des données

Comme expliqué plus haut, nous vous conseillons de suivre vos données une fois par mois ou une fois par trimestre pour pouvoir analyser et réajuster le plus rapidement possible votre budget.

Pourquoi est-ce important de faire le suivi régulièrement ?

Car vous pourrez prendre les mesures nécessaires pour le reste de l’année. Si vous attendez trop longtemps avant de faire l’analyse de votre portefeuille familial, il sera trop tard pour prendre les mesures adéquates en fonction de votre situation.. et vous risquerez de vous retrouverez avec un trou dans votre portefeuille.

Comment nous effectuons le suivi ?

Après avoir rentré toutes les données dans notre feuille de suivi, nous regardons la feuille de résumé pour voir si le mois en cours correspond à nos attentes. De plus, nous regardons  si nous avons enregistré toutes nos dépenses récurrentes et variables.

C’est grâce à ce suivi que vous pouvez voir si toutes vos charges sont payées à temps et si vous n’avez pas trop exagéré au niveau de vos sorties 🙂 (Comme une soirée déficitaire  au casino ^^)

C’est d’ailleurs pour ces dépenses variables que l’analyse doit être la plus détaillée.

Nous avons vite fait de dépenser quelques centaines d’euros lors d’une sortie, pour l’achat d’un nouvel appareil, 2-3 restaurants qui nous ont coûté plus chers que d’habitude, etc.

Vous ne devez pas vous priver

Bien entendu, je ne vous dis pas de vous priver et de vivre comme un ascète! car entre le verre de vin rouge tous les soirs et une épargne un peu plus importante, je choisirai dans tous les cas le verre de vin rouge. Nous ne nous privons de rien mais nous regardons à ne pas dépenser à tort et à travers.

Vous devez vous demander : « était-ce réellement nécessaire ? et est-ce que cette dépense m’a rendu heureux ? » ou encore “est-ce que cette dépense me rendra plus heureux”.

Si la réponse est oui, vous pouvez regarder à l’intégrer dans votre prochain budget si cela n’était pas déjà fait. Si la réponse est non, réfléchissez encore et demandez-vous si cela ne serait pas plus judicieux de faire attention à cette dépense la prochaine fois que l’occasion se présente.

OUI

Intégrer le dans votre budget

Est-ce que la dépense m'a rendu heureux?

NON

Réfléchissez et faites attention la prochaine fois que la dépense se présente

5

Adaptez votre budget en conséquence

Un budget n’est pas figé dans le temps et vous devez l’adapter en fonction des grands changements qui pourraient apparaître en cours d’année.

Nous avons adopté 2 chiots qui nous ont coûté 1300 EUR. Ces montants ont été enregistrés dans notre catégorie « imprévus » pour l’année 2018. L’achat ne va apparaître qu’une fois tout au long de l’année. Ce n’est donc pas un remboursement récurrent.

Cependant, tous les frais annexes à cet achat seront récurrents tels que l’achat de croquettes, le vétérinaire, les médicaments, etc.

Nous n’avons pas voulu modifier le budget 2018 mais nous avons déjà établi une catégorie supplémentaire pour l’année prochaine qui reprendra les frais liés aux animaux.

Combien tu mets dans le budget pour nous? 🙂

Par cet exemple, nous voulons simplement mettre l’accent sur le fait qu’un budget va changer au fur et à mesure du temps et que vous devez toujours vous demander si certains frais vont devenir des frais récurrents.

Déjà fini?

Le budget est un fichier qui vit en fonction de ce qui se passe dans votre vie, que ces changements soient mineurs ou majeurs. Il est toujours nécessaire de l’adapter pour ne pas avoir de mauvaises surprises. Réfléchissez à tout ce que vous dépensez et ce que vous gagnez afin que votre fichier soit le plus détaillé possible.

Le travail en amont nécessite un peu de temps de préparation mais une fois bien implémenté, votre travail par mois pour le suivi sera de 15 à 30 minutes maximum. 

Une formation verra le jour début 2019  pour expliquer comment construire pas à pas votre budget

Alors n’hésitez pas à vous inscrire à la newsletter ci-dessous pour être mis au courant des dernières nouveautés!

N’abandonnez jamais et allons ensemble prendre la route qui va nous faire entrer dans le cercle des rentiers !

N’hésitez pas à partager cet article s’il vous a plu ! laissez un commentaire et propager la bonne parole du cercle des rentiers 🙂

Cet article a 6 commentaires

  1. On sent le financier qui encode et check son budget en YTD 😉
    Niveau enregistrement de dépenses je test depuis quelques mois l’appli gestion d’argent. Elle est gratuite et vraiment sympa pour un encodage quotidien des dépenses.

    1. Bonjour Sarah,

      Merci pour le commentaire 🙂

      Effectivement, c’est une déformation professionnelle ! haha
      Cela permet d’avoir une bonne vue depuis le début de l’année et donne un aperçu des décisions à prendre pour le reste de l’année.

      C’est une application qui est disponible sur Android et IOS?

      Pour le moment, j’avoue que je n’ai pas trouvé d’applications qui me plaisaient réellement et qui me montraient plus de choses intéressantes que mon fichier Excel 🙂

      Je vois que tu as lancé un blog récemment, n’hésites pas à revenir vers moi pour un partage de bonnes connaissances!

      Au plaisir de te lire 🙂

Laisser un commentaire

Partage l’article

Joachim J.

Joachim J.

Auteur du blog

Bonjour à tous et bienvenue sur ce blog! Sur ce site, je compte vous parler de mes expériences, de ma stratégie pour atteindre l'indépendance financière et vous partager certains conseils. Amusez-vous à apprendre et faites partie de notre cercle !

Newsletter

Abonnez-vous pour recevoir avant tout le monde les prochains articles du blog

© Tous droits réservés à l’auteur du blog le cercle des rentiers

Contactez-moi sur